막연하게 ‘재테크를 시작해야겠다’고 마음먹었지만, 어디서부터 시작해야 할지 막막한 분들이 많습니다. 자칭 재테크 전문가들이 넘쳐나는 요즘, 무작정 따라 하기보다는 체계적이고 과학적인 흐름을 이해하고 기본기를 탄탄하게 다지는 것이 중요합니다. 이 글은 재테크 공부를 처음 시작하는 분들을 위해, 꼭 알아야 할 핵심 순서를 정리해드립니다.

재테크 공부란, 돈의 흐름을 배우는 것

‘재테크’는 단순히 돈을 버는 기술이 아니라, 돈의 흐름을 이해하고 현명한 소비와 투자를 실천하는 생활 전반의 지식 체계입니다. 경제학, 금융, 세무, 투자 등 다양한 분야가 얽혀 있고, 각 단계마다 필요한 이해도가 다릅니다.

1단계: 금융 기초 개념 익히기

가계부 작성부터 시작

자신의 돈이 어디에서 들어오고, 어디로 나가는지를 아는 것이 재테크의 시작입니다. 간단한 가계부 앱(예: 뱅크샐러드, 토스, 머니매니저 등)을 활용해 수입과 지출을 기록하면서 소비 습관을 분석해 보세요.

👉 팁: 1~2달 정도만 꼼꼼히 기록해도 본인의 소비 성향과 허점을 파악할 수 있습니다.

금융 용어 기초 이해

‘복리’, ‘세후 수익률’, ‘인플레이션’, ‘물가 상승률’, ‘리스크’ 등 기본적인 경제 및 금융 용어를 정리해두면 이후의 학습에 도움이 됩니다. 경제 기사, 유튜브 강의, 브런치 칼럼 등을 참고하면서 차근차근 정리해보세요.

2단계: 예·적금, 보험, 신용관리

재테크의 코어는 ‘기초 자산 방어’입니다. 즉, 불어나기 전에 새어 나가지 않도록 틀을 다지는 과정이 필요합니다.

비상금 마련

적금 또는 CMA 통장 등 유동성이 확보된 금융수단으로 최소 3~6개월치 고정지출을 확보해 둡니다. 이 자금은 ‘투자금’이 아닌 ‘생활 안정금’입니다.

보험 리모델링

사회 초년생이라면 부모님이 가입한 낡은 보험, 과다한 실비보험 등을 점검할 필요가 있습니다. 불필요한 보험은 정리하고, 꼭 필요한 위험 보장 중심으로 구조를 개선하세요.

👉 팁: 재무설계사 세미나나 무료 상담을 활용하되, 상품 가입 유도에는 주의해야 합니다.

신용점수 관리

현대 생활에서 신용은 두 번째 통장입니다. 신용카드 사용 습관, 대출 상환 계획 등은 추후 전세자금 대출이나 신용대출을 받을 때 큰 영향을 미칩니다. 일정 금액을 자동이체로 상환하는 시스템을 구축해 두는 것이 좋습니다.

3단계: 투자 전 기본 지식 다지기

자산 배분의 개념 이해하기

‘모든 돈을 주식이나 부동산에 몰아넣는 것’은 투자가 아니라 투기입니다. 자산 배분이란 자신의 수익 목표와 리스크 허용 범위에 맞게 예금, 채권, 주식, ETF, 부동산 등 다양한 수단에 자산을 나누어 투자하는 전략입니다.

👉 팁: 미국 하버드대의 ‘하버드 자산배분 모델’이나 개인 투자자 모델 등을 참고해 보세요.

금융 시장의 흐름 파악

시장이 어떻게 움직이는지를 알기 위해서는 간단한 경제 지표(금리, 환율, 소비자물가지수 등)를 주간 단위로 점검하는 습관이 필요합니다. 매일 뉴스를 챙겨보는 것도 도움이 되지만, 루틴화된 읽을거리로 경제 신문(한경, 매일경제)이나 요약 뉴스레터(디지털노마드, 어피티 등)를 참고하면 부담 없이 습득할 수 있습니다.

4단계: 관심 분야별 실전 학습

이제까지가 기본기였다면, 이제는 자신에게 맞는 투자 영역을 천천히 공부하며 실전으로 나아갈 준비를 해야 합니다.

주식, ETF 기초

증권사의 모의투자 앱(예: 키움증권, 삼성증권) 등을 이용해서 위험 없이 투자 흐름을 체험할 수 있습니다. ETF는 변동성이 비교적 낮고 분산 투자가 가능해 입문자에게 적합합니다.

부동산 공부

전세·매매 계약서 보는 법, 등기부등본 열람 방법, 주요 지역의 가격 추이 등을 공부하세요. 국토교통부 실거래가 사이트, KB시세 앱 등을 참조하면 됩니다.

👉 팁: 부동산은 실생활과 밀접하므로, 자취나 전세를 계획하고 있다면 더욱 현실감 있게 접근할 수 있습니다.

5단계: 장기 목표 수립과 행동 계획

지금까지가 공부였다면, 이제는 실행입니다. 자신의 재무 목표(예: 5년 이내 전세자금 마련, 10년 후 은퇴자산 X억 원 등)를 설정하고, 달성하기 위한 월 단위 행동 계획을 세워 실천하세요.

수입 10% 이상은 무조건 저축 또는 투자
연간 1~2편의 경제 서적 읽기 📚
3개월에 한 번 자산 현황 점검 및 리밸런싱

재테크는 단거리 경주가 아니라 장기전입니다. 빠르게 돈을 불리는 것보다, 잃지 않는 전략과 자신만의 투자 원칙을 세우는 것이 가장 중요합니다. 작지만 꾸준한 실천이 미래의 안정된 자산을 만들어줄 것입니다.

※ 본 글은 AI의 도움을 받아 작성되었으며, 최종 검수는 사람이 진행했습니다.